Организация платежей в Интернет-магазине «Формоза». Риски сторон

Одним из наиболее интересных свойств магазина является его интеграция с платежной системой, позволяющая осуществлять покупки по кредитным карточкам. Наиболее часто обсуждаемой темой относительно покупок через Интернет является проблема распределения рисков. Ясно, что, совершая покупку по карте, рискуют все – пользователь,

сообщающий номер карты, магазин, ее принимающий, и банк, переводящий деньги. Однако некоторые считают, что человек, применяющий кредитную карточку для покупок в его интернет-магазине, рискует ничуть не больше, чем тот, кто использует ее в обычном магазине. Ключевым моментом при организации такой формы оплаты, сводящим к минимуму риски сторон, является физический контакт работника магазина и покупателя в момент передачи товара.

Как же распределяется риск? С точки зрения клиента, риск при совершении покупки через интернет-магазин не выше, чем при любой другой операции с карточкой, например при оплате услуг ресторана или гостиницы. В двух последних случаях перехватить номер карточки (и даже не только номер, а, например, снять слип) и использовать его в нечестных целях гораздо проще, чем в интернет-магазине. А так как вне Интернета карточки применяются гораздо чаще, то и опасность потерять деньги за ее пределами значительно выше. Схемы же защиты пользователя кредитных карточек уже давно выработаны и с успехом применимы и к интернет-транзакциям. Например, в обязанности работника магазина (в том числе курьера) входит проверка паспорта покупателя на соответствие с информацией, содержащейся на кредитной карточке. В случае отсутствия паспорта операция может аннулироваться. Поэтому купить что-либо по чужой кредитке в интернет-магазине «Формоза» затруднительно (сговор – особый случай). А пока магазин не получил слип карточки, заверенный подписью клиента, деньги со счета последнего в банке не переведут. Если же кто-то сумел воспользоваться информацией о вашей кредитной карточке и вы это обнаружили (с вашего счета стали исчезать деньги), можно обратиться с опровержением операции в банк, и деньги вам обязаны вернуть. Отношения с организациями, осуществившими неправомочные транзакции, банк затем выясняет сам. Таким образом, риск того, что кто-то сможет купить товар за ваши деньги, используя украденную у вас кредитную карточку (или ее номер), минимален и относится скорее к проблемам карточной технологии, чем к проблемам Интернета. Банк и платежная система также подвергаются минимальному риску, поскольку деньги, возвращаемые при необходимости клиенту, взимаются с торговой точки, принявшей карту.

Магазин несет наибольший риск в этой операции, так как он может оказаться без товара и денег. Для сведения своего риска к минимуму магазин не сразу снимает необходимую сумму со счета клиента, а только ее резервирует. В дальнейшем покупатель и продавец обязательно встречаются при передаче товара. В этот момент и создается так называемый слип (документальное подтверждение покупки), на котором и расписывается владелец карточки. Полученный слип является для магазина и процессингового центра подтверждением совершенной сделки. В момент снятия слипа кассир (или курьер) сверяет подпись владельца карточки с образцом и в спорных ситуациях может попросить у вас паспорт. В целом при работе через Интернет риск для торговой организации сопоставим с риском при обычном использовании кредитных карточек. Сейчас виртуальный магазин «Формоза» работает с процес-синговым центром «Мультикарта», который и решает все задачи, связанные с авторизацией кредитных карточек. Магазин пользуется шлюзом из Интернета в сеть Х.25, предоставляемым провайдером.

Перспективы развития Интернет-магазина «Формоза»

В будущем «Формоза-Софт» собирается развивать как сам магазин, так и лежащую в его основе систему «Монополия». Например, в одной из следующих версий у «Монополии» появится пользовательский интерфейс, ориентированный на работу на «тонком» клиенте. В этом случае разница между рабочим местом пользователя системы «Монополия» и посетителем, заходящим в магазин из Интернета, нивелируется: оба они получат интерфейс, основанный на Оrасlе Forms. Весь комплекс задач намечается решить, не прибегая к другим средствам разработки, кроме Desinger/2000. Фирма готова предоставлять услуги по организации виртуальных магазинов заинтересованным участникам рынка. Среди возможных планов – создание своего торгового ряда. Итак, он-лайновый магазин «Формоза» прошел проверку временем, с лихвой окупив вложенные в него средства. Сейчас все больше фирм также создают на web-сайтах свои торговые точки. Многие из них пока не приносят прибыли и являются скорее экспериментальными, нежели коммерческими Проектами. Однако по мере расширения Сети эта отрасль будет развиваться и у нас, а опыт, накопленный компанией «Формоза-Софт», может пригодиться каждой фирме, начинающей свой бизнес в Интернете.

Страницы: 1 2 3 4